सिबिल रिपोर्ट की समस्याएं और उनके समाधान के बारे में जानिए, सिबिल से सम्बंधित कुछ महत्वपूर्ण सवाल-जवाब भी आपके लिए जानना है जरूरी
सिबिल रिपोर्ट की समस्याएं और उनके समाधान के बारे में जानिए, सिबिल से सम्बंधित कुछ महत्वपूर्ण सवाल-जवाब भी आपके लिए जानना है जरूरी
@ कमलेश पांडेय/वरिष्ठ पत्रकार व स्तम्भकार
बैंकिंग के नजरिए से सिबिल स्कोर तीन अंक की एक संख्या है जो 300 से 900 तक होती है। यह किसी व्यक्ति की लोन लेने की योग्यता को दर्शाती है। इसलिए कर्ज या लोन लेने के इच्छुक लोगों को अपना सिबिल स्कोर हमेशा दुरुस्त रखना चाहिए। ऐसे में सिबिल रिपोर्ट की समस्याएं और उनके समाधान के बारे में जानना ऋण लेने की इच्छा रखने वाले हर व्यक्ति के लिए जरूरी है। वहीं, सिबिल से सम्बंधित कुछ महत्वपूर्ण सवाल-जवाब भी यदि आप जान लेते हैं, तो ऋण लेना-देना और इस क्रम में आने वाली बाधाओं से निपटना आपके लिए आसान हो जाएगा।
बता दें कि, जब भी कोई व्यक्ति या संस्था नए लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करता है, तो लोन देने वाले संस्थान आवेदक को लोन देने के जोखिम का मूल्यांकन करने के लिए उसके क्रेडिट स्कोर की जांच करता है। यही वजह है कि एक अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखना, जो 900 के करीब हो, एक नए लोन या क्रेडिट कार्ड आवेदन की मंज़ूरी की संभावना को बढ़ाता है।
# सिबिल रिपोर्ट की समस्याएं और उनके समाधान
कुछ सामान्य सिबिल रिपोर्ट की समस्याएं और उनके समाधान निम्नवत है:- पहली समस्या यह है कि क्या आप सिबिल रिपोर्ट और स्कोर जानने में असमर्थ हैं। तो समाधान स्वरूप जवाब होगा कि सिबिल पर एक अकाउंट बनाएँ और अपना लेटेस्ट क्रेडिट रिपोर्ट और स्कोर जानने के लिए लॉग-इन करें। वैकल्पिक रूप से, आप अपनी सिबिल रिपोर्ट जान सकते हैं और पैसाबाज़ार.कॉम पर मुफ्त में स्कोर प्राप्त कर सकते हैं।
दूसरी समस्या यह है कि क्या आप ऑनलाइन अपनी पहचान वैरीफाई करने में असमर्थ हैं? तो समाधान स्वरूप जवाब होगा कि संबंधित दस्तावेज़, आमतौर पर पैन अपलोड करें और सिबिल केवाईसी प्रक्रिया को पूरा करें। तीसरी समस्या यह है कि क्या केवाईसी दस्तावेज जमा करने के बाद अपडेट नहीं मिला। तो समाधान स्वरूप जवाब होगा कि सिबिल पर अपनी रिपोर्ट स्टेटस देखें।
चौथी समस्या यह है कि क्या आपको अपनी क्रेडिट रिपोर्ट में गलती मिली। तो समाधान स्वरूप जवाब होगा कि इस बारे में शिकायत दर्ज करें।
क्या आपको पता है कि सिबिल पोर्टल पर शिकायत दर्ज करने का तरीका क्या है? तो बता दें कि यदि आपको अपनी सिबिल रिपोर्ट में कोई गलती मिलती है, तो आप इसे ठीक करने के लिए कंपनी की आधिकारिक वेबसाइट पर शिकायत दर्ज कर सकते हैं। कृपया ध्यान दें कि इस सेवा के लिए कोई शुल्क नहीं है। निम्नलिखित सिबिल वेबसाइट पर सुधार अनुरोध करने की सामान्य प्रक्रिया है: पहला, व्यक्तियों के लिए:- चरण एक: माई सिबिल पर लॉग-इन करें। चरण दो: “क्रेडिट रिपोर्ट्स” सेक्शन पर जाएँ। फिर “डिस्प्यूट सेंटर” और बाद में “डिस्प्यूट एन आइटम” पर क्लिक करें। चरण तीन: सिबिल ऑनलाइन शिकायत फ़ॉर्म भरें। चरण चार: संबंधित शिकायत सेक्शन का चयन करें। उदाहरण के लिए, डेटा या व्यक्तिगत जानकारी में गलती हो सकती है। चरण पांच: संबंधित शिकायत का चयन करें या डेटा में गलती के मामले में वैल्यु दर्ज करें और “सबमिट” पर क्लिक करें। एक बार जब आप शिकायत दर्ज करते हैं, तो आपको जमा किए जाने वाले किसी भी दस्तावेज़ के बारे में क्रेडिट ब्यूरो द्वारा सूचित किया जाएगा।
दूसरा, कंपनियों के लिए:- कंपनी के क्रेडिट रिपोर्ट में गलती होने की स्थिति में कंपनियां सिबिल में शिकायत दर्ज कर सकती हैं। इसकी प्रक्रिया निम्नलिखित है: चरण एक: सिबिल ऑनलाइन कमर्शियल डिस्प्यूट फ़ॉर्म सबमिट करें। चरण दो: शिकायत को संबंधित लोन देने वाले संस्थान(बैंक/एनबीएफसी) के साथ शिकायत के प्रकार के आधार पर लिया जाता है। चरण तीन: लोन देने वाले संस्थान(बैंक/एनबीएफसी) शिकायत को स्वीकार या अस्वीकार कर सकता है। यदि शिकायत स्वीकार किया जाता है, तो आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में सुधार किए जाते हैं। यहां पर ध्यान देने वाली बात यह है कि आम तौर पर, सिबिल ट्रांसयूनियन द्वारा शिकायत समाधान और सुधार के लिए 30 दिन का समय होता है। वैकल्पिक रूप से, आप निम्नलिखित पते पर लिखकर सिबिल के साथ शिकायत दर्ज कर सकते हैं। ट्रांसयूनियन सिबिल लिमिटेड, वन इंडियाबुल्स सेंटर, टॉवर 2 ए, 19 वीं मंजिल, सेनापति बापट मार्ग, एल्फिंस्टन रोड, मुंबई- 400013.
सवाल है कि सिबिल शिकायत समाधान फॉर्म कैसे भरें? तो जवाब होगा कि व्यक्तिगत और कंपनियों के लिए सिबिल विवाद या शिकायत समाधान फॉर्म अलग-अलग हैं। इन फॉर्म की प्रमुख विशेषताएं निम्नलिखित हैं: पहला, व्यक्तियों के लिए- व्यक्ति सिबिल ऑनलाइन, विवाद या शिकायत फॉर्म को मुफ्त में एक्सेस कर सकते हैं। आवेदक को नीचे दी गई जानकारी में व्यक्तिगत जानकारी, जैसे- नाम, पता, राज्य, शहर, पिन कोड, संपर्क नंबर इत्यादि भरने होंगे। दूसरा, कंपनियों के लिए- कंपनी के प्रतिनिधि कंपनी क्रेडिट रिपोर्ट (सीआरआर) में किसी भी तरह की गड़बड़ी की रिपोर्ट करने के लिए सिबिल विवाद या शिकायत फॉर्म को ऑनलाइन एक्सेस कर सकते हैं। शिकायत दर्ज करने के लिए आवश्यक जानकारी में कंपनी की जानकारी, जैसे कंपनी का नाम, रजिस्टर्ड पता, शहर, अधिकृत हस्ताक्षरकर्ता का नाम, विवाद या शिकायत का कारण आदि शामिल हैं।
अब सवाल है कि सिबिल शिकायत स्थिति को कैसे जाने?
तो जवाब होगा कि सिबिल प्रत्येक 7 दिनों में ई-मेल के माध्यम से विवाद या शिकायत की स्थिति के बारे में सूचित करता है। हालाँकि, आप सिबिल हेल्पलाइन से भी संपर्क कर सकते हैं और विवाद या शिकायत फ़ॉर्म को सफलतापूर्वक सबमिट करने के बाद प्रदान की गई आईडी की सहायता से विवाद या शिकायत कि स्थिति जान सकते हैं।
जहां तक ट्रांसयूनियन सिबिल ऐप की बात है तो यह बता दें कि वर्तमान में, ट्रांसयूनियन सिबिल का भारत में मोबाइल एप्लिकेशन नहीं है। हालांकि, इसके आधिकारिक पार्टनर के पास अपने संबंधित ऐप हैं जिनमें आप अपनी क्रेडिट रिपोर्ट देख सकते हैं। आप अपनी क्रेडिट रिपोर्ट जान सकते है और अपने फ़ोन का उपयोग करके मुफ्त में स्कोर प्राप्त करने के लिए पैसाबाज़ार एंड्रॉयड ऐप या पैसाबाज़ार आईओएस ऐप डाउनलोड कर सकते हैं।
# सिबिल से सम्बंधित कुछ महत्वपूर्ण सवाल-जवाब
पहला, सवाल है कि यहां पर कस्टमर केयर के लिए क्या क्या सुविधाएं उपलब्ध हैं। उपभोक्ताओं के लिए सिबिल हेल्पलाइन नंबर (+91) 22-61404300 है। हेल्पलाइन नंबर सुबह 10:00 बजे से शाम 06:00 बजे (सोमवार- शुक्रवार) तक। फैक्स: (+91) 22-66384666. अपनी क्वेरी का उत्तर पाने के लिए आप सिबिल को ऑनलाइन भी लिख सकते हैं।
दूसरा, सवाल है कि क्या सिबिल एक क्रेडिट रेटिंग एजेंसी है? तो जवाब होगा कि सिबिल आधिकारिक तौर पर एक क्रेडिट सूचना कंपनी है, न कि क्रेडिट रेटिंग एजेंसी। यह व्यक्तियों के लिए क्रेडिट स्कोर प्रदान करता है और कंपनियों के लिए उनकी साख का निर्धारण करने के लिए क्रेडिट रैंक प्रदान करता है। हालांकि, एक क्रेडिट रेटिंग एजेंसी कंपनियों को उनके क्रेडिट हिस्ट्री के आधार पर क्रेडिट रेटिंग प्रदान करती है।
तीसरा, सवाल है कि क्या मेरा सिबिल स्कोर मेरे वीजा आवेदन को प्रभावित करेगा? तो जवाब है कि नहीं, आपका सिबिल स्कोर आपके वीज़ा एप्लिकेशन को प्रभावित नहीं करता है।
चौथा, सवाल है कि सिबिल का पूर्ण रूप क्या है? तो जवाब होगा कि ट्रांसयूनियन सिबिल लिमिटेड को पहले सिबिल कहा जाता था। सिबिल का पूर्ण रूप क्रेडिट इंफॉर्मेशन ब्यूरो (इंडिया) लिमिटेड है।
पांचवां, सवाल है कि सिबिल कब तक किसी व्यक्ति के क्रेडिट हिस्ट्री के रिकॉर्ड रखता है? तो जवाब होगा कि सिबिल कम से कम 7-10 वर्षों के लिए आपके क्रेडिट हिस्ट्री का रिकॉर्ड रखता है।
छठा, सवाल है कि सिबिल डेटा कैसे एकत्र करता है? तो जवाब होगा कि सिबिल विभिन्न फाईनेंस संस्थानों के साथ मिलकर काम करता है, जिसमें बैंक और एनबीएफसी शामिल हैं। सिबिल बकाया लोन, क्रेडिट कार्ड और संबंधित पुनर्भुगतान के बारे में अपने ग्राहक डेटा के रूप में इन संस्थानों से डेटा एकत्र करता है।
सातवां, सवाल है कि क्या सिबिल स्कोर केवल भारत में लागू है? जवाब होगा कि हां, सिबिल स्कोर केवल भारत में ही लागू होता है, क्योंकि यह केवल भारतीय बैंक/एनबीएफसी द्वारा उपलब्ध कराए गए आंकड़ों के आधार पर जनरेट होता है।
आठवां, सवाल है कि क्या ट्रांसयूनियन सिबिल का भारत में मोबाइल एप्लिकेशन है? तो जवाब होगा कि नहीं, ट्रांसयूनियन सिबिल में भारत के लिए मोबाइल एप्लिकेशन नहीं है। हालाँकि सिबिल के आधिकारिक पार्टनर, जैसे पैसाबाज़ार.कॉम के पास मोबाइल ऐप हैं, पैसाबाज़ार से आप अपनी क्रेडिट रिपोर्ट जान सकते हैं और मुफ्त में क्रेडिट स्कोर प्राप्त कर सकते हैं।
नौवां, सवाल है कि ट्रांसयूनियन सिबिल का मुख्यालय कहाँ स्थित हैं? तो जवाब होगा कि ट्रांसयूनियन सिबिल का मुख्यालय मुंबई में स्थित है। जिसका पता है:- ट्रांसयूनियन सिबिल लिमिटेड, वन इंडियाबुल्स सेंटर, 19 वीं मंजिल, टॉवर 2ए-2बी, सेनापति बापट मार्ग, एल्फिंस्टन रोड, मुंबई 400 013.
दशवां, सवाल है कि सिबिल को बैंक कितनी बार डेटा सबमिट करते हैं? तो जवाब होगा कि बैंक और अन्य वित्तीय संस्थान मासिक आधार पर सिबिल को लोन और क्रेडिट कार्ड के बारे में ग्राहक का डेटा जमा करते हैं।
ग्यारहवां, सवाल है कि क्या सिबिल द्वारा मेरे रिकॉर्ड को बदला या हटाया जा सकता है? तो जवाब होगा कि नहीं, सिबिल आपके क्रेडिट हिस्ट्री के रिकॉर्ड को बदलता या हटाता नहीं है। यह सिर्फ अपने सदस्य फाईनेंस संस्थानों के डेटा फॉर्म को इकट्ठा करता है और इसका मूल्यांकन क्रेडिट सूचना रिपोर्ट और क्रेडिट स्कोर बनाने के लिए करता है।
बारहवां, सवाल है कि किसी भी प्रकार के लोन के लिए न्यूनतम सिबिल स्कोर क्या है? तो जवाब होगा कि हालांकि 750 या अधिक के सिबिल स्कोर को अक्सर अच्छा माना जाता है। जब कोई व्यक्ति किसी नए लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करना चाहता है।
तेरहवां, सवाल है कि सिबिल स्कोर कितनी बार अपडेट किया गया है? तो जवाब होगा कि लोन देने वाले संस्थान हर महीने सिबिल को अपने ग्राहकों का क्रेडिट डेटा भेजते हैं, इसलिए सिबिल स्कोर हर महीने में एक बार अपडेट हो सकता है।
चौदहवां, सवाल है कि सिबिल स्कोर और क्रेडिट स्कोर में क्या अंतर है? तो जवाब होगा कि वर्तमान में 4 क्रेडिट सूचना कंपनियां भारत में काम करती हैं और क्रेडिट स्कोर के साथ-साथ व्यक्तियों को रिपोर्ट प्रदान करती हैं। वे ट्रांसयूनियन सिबिल, इक्विफैक्स इंडिया, एक्सपेरियन और सीआरआईएफ हाईमार्क हैं। वे क्रेडिट स्कोर कैलकुलेट करने के लिए अलग-अलग फॉर्मूले का उपयोग करते हैं। इसलिए एक ही व्यक्ति का क्रेडिट स्कोर एक क्रेडिट सूचना कंपनी से दूसरे में भिन्न होगा। सिबिल स्कोर व्यक्तियों को सिबिल द्वारा प्रदान किया गया स्कोर है।
पंद्रहवां, सवाल है कि मेरा सिबिल स्कोर कम होने का क्या कारण है? तो जवाब होगा कि आपके द्वारा सिबिल स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित करने के कई कारण हो सकते हैं जो सामान्य कारणों में शामिल हो सकते हैं:- जैसे, क्रेडिट कार्ड, लोन ईएमआई का भुगतान न करना, लोन अनुपात में लोन वृद्धि, असुरक्षित लोन लेना, जैसे: पर्सनल लोन, हाल के लोन, क्रेडिट कार्ड आवेदन की अस्वीकृति।
सोलहवां, सवाल है कि सिबिल स्कोर की सीमा क्या है? तो जवाब होगा कि सिबिल स्कोर 300 से 900 के बीच होता है और 900 के करीब स्कोर के साथ स्कोर को 300 के करीब स्कोर से अधिक उपयुक्त माना जाता है।
सत्रहवां, सवाल है कि क्या मैं अपनी सिबिल रिपोर्ट में सुधार करवा सकता हूं? तो जवाब होगा कि यदि आपको अपनी सिबिल रिपोर्ट में कोई गलती मिलती है, तो आप सिबिल वेबसाइट पर फ़ॉर्म भरकर और जमा करके शिकायत दर्ज कर सकते हैं। हालांकि, परिवर्तन अनुरोध सबमिट करने के लिए कोई शुल्क नहीं है, आपको अपने सुधार अनुरोध को स्वीकृत करने के लिए सहायक दस्तावेज़ प्रदान करने की आवश्यकता हो सकती है।
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